对银行支行反洗钱情况调查报告

编辑:张强律师 法律知识 2020-06-03 11:00:26

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对银行支行反洗钱情况调查报告 一、调查时间: 二、调查地点:银行街支行 三、调查方式:走访调查 四、调查目的: 通过对ⅩⅩ银行街支行的反洗钱工作的开展情况进行调查、分析得出邮政代理储蓄反 洗钱工作的发展建议和认识。 五、调查内容: (一) 、存在问题 1、反洗钱工作思惟熟悉不深刻。思惟熟悉是制约我们邮储银行出格是我们这些农村 支行反洗钱工作质量提高的关头身分。虽然反洗钱工作已开展多年,市(县)人行和邮储 银行也做了年夜量工作,并进行了所谓的培训,但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范 的反洗钱手艺模式,从而培训进修也只是勾留在低条理水平,翻来覆去抄律例、读概念, 对若何深化反洗钱工作的现实指导意义不年夜。在现实工作中年夜都职工不熟知与其营业 相关的金融律例和行业轨制规范,凭感受、凭经验打点,营业措置随意性较强,不能实时 识别和提防洗钱勾当。加之部门农村的打点人员及员工对反洗钱工作正视不够,默示在: 一方面认为农村地域交通未便,信息闭塞,经济成长落伍,贪污、贩毒、走私、黑社会等 犯罪分子不会经由过程当地网点机构进行洗钱犯罪;另一方面是怕获咎客户,担忧营业流 失踪,影响自身经济效益,发现疑点后没有深切查询拜访。

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2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰难性,抉择了增强力度宣传相关常 识的需要性。因为农村邮储银行的处事对象主若是“三农”,而农村文化素质高的年青人根 基外出打工,留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的白叟或留守儿童,再加之农村地 域年夜多交通未便,动静闭塞,群众根基不知道洗钱为何物,更谈不上体味或熟悉反洗钱 的相关洗钱工作的开展。 3、邮储银行存在“重现金支出打点、轻现金收入和年夜额转账营业打点”的现象,市、 县上级部门虽制订了相关审批法子,但我们科技手段相对落伍,对上报到事后看管和营业 部门审批的年夜额现金及转账营业也只是走过场,而上级相关人员无法现场审核生意的真 实性,只得放任自流,致使审批看管流于形式。 4、虽拟定年夜额生意和可疑生意信息陈述、剖析轨范和操作规程,但只勾留在操作 人员的口头陈述请示上,且只进行了简单的挂号、审批和汇总,操作不够规范、随意性较 强。 5、未拟定内部反洗钱工作激励约束法子,未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年 度查核,工作人员缺乏责率性、自动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实 施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。因为邮储银行机构人力资本不足,农村网点人员 配备不齐,而营业员面临的客户对象多且杂,于是对客户的体味有限,柜面也只对客户开 户资料进行了即时的完整性审查,没有实地查询拜访开户资料真实性。

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是以开户资料真实 性查询拜访不到位的现象普遍。同时,我们营业员对开户资料的主要性熟悉不够,对开户 有关证件审查不严,开户资料档案的保管不规范,造成开户资料档案缺失踪,不能实时有 用排查风险。 6、反洗钱工作协调机制不完美。一是各金融机构之间贫窭协协调资本共享的机制, 我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实施横向联网,无法真正 实现客户身份识此外资本平台信息互通,对客户身份无法有用识别,对年夜额资金的来历 无法进行分辩剖析,给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机,反洗钱工作没有形成联动。二是 因为县级人行与反洗钱的联系机构属于统一级别,制约了区域性人平易近银行反洗钱联席 机构反洗钱调查,不能有用阐扬反洗钱联系部门的本能机能,难以将金融机构、工商、公安、纪检监 察部门连系起来,无法形成强年夜的反洗钱社会联动收集,无法营造精采的社会反洗钱空 气。而这些机制的成立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说,是一个瞠乎厥后的事。 (二) 、解决相关问题的对策建议 1、增强轨制培植,完美反洗钱工作系统。建议银行要进一步理顺关系,按照当前机 构更始的现状,尽快组织人员放置落实辖区各级支行的反洗钱组织机构培植,成立健全反 洗钱组织系统,确定反洗钱工作的负责部门,配备营业素质较高的打点人员,制订严酷的 工作职责,确保反洗钱工作的有用开展。

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2、加年夜宣传力度,营造反洗钱社会空气。一是加年夜社会公家宣传力度。在集镇、 闹市和营业窗口宣传的同时,连系人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相 关政府部门连系在媒体上做公益性广告宣传,提高社会公家对反洗钱工作主要性的熟悉; 二是加年夜对偏远农村反洗钱宣传教育的投入,组织相关部门进行反洗钱宣传,使偏远农 村的农户更多地体味反洗钱常识和反洗钱的主要性;三是充实操作我们邮储银行自身的网 点多、人员多、笼盖面广的优势,向泛博群众宣传洗钱勾当对社会的风险性,重点要向企 事业单元的财政人员宣传洗钱的体例和体例,从而营造浓密的反洗钱社会空气。 3、增强指导和看管搜检反洗钱调查,规范反洗钱 操作行为。银行是金融机构反洗钱系统的主要组成部门,下层银行网点众多,加之系 统体例身分的影响,很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。是以,增强看管搜检,进 一步规范银行的反洗钱操作行为很是主要。 4、强化现金打点,管好反洗钱重点部位。邮储银行经由过程近几年的规范打点,对 年夜额现金支取能按照现金打点的有关划定严酷审核、审批轨范,但对缴存现金却不够正 视,而现金缴存刚好是反洗钱的主要环节。为此邮储银行在打点营业过程中,对年夜额现 金存取均应严酷按照年夜额生意和可疑生意打点法子要求实时上报。

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我们可以经由过程此 刻的电子稽察系统来更好把握资金流向动态。同时更要强化现金打点,一是坚持对年夜额 现金缴存实施挂号,体味客户信息,摸清资金来历;二是严禁为小我违规提取现金,对于 跨越划定金额起点的年夜额现金支出要进行严酷的审查和挂号存案;三是对发生频仍的存 取现金营业进行重点监管;四是成立笼盖所有营业网点的金融收集,有用监控和打点资金 账户系统, 积极指导客户使用前进前辈的电子化非现金结算工具, 不竭改善支出清理情形, 削减社会现金持有量,提防和冲击操作现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪勾当, 果断维护支出结算秩序和精采的经济金融情形。 增强客户身份识别, 构建反洗钱坚贞防

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张强律师简介:
2001年6月毕业于山东大学法学院,法学专业。
专注于劳动工伤、合同纠纷、房产纠纷、婚姻家事等民商事及刑事辩护领域